クロアチアは2023年1月にユーロを導入してクーナの時代を終え、SEPA体系に完全に編入された、ユーロ圏で最も新しい部類に属する市場です。このページで扱う決済はその編入の成果である「Pay by Bank」、すなわちオープンバンキング(PSD2 PIS)を通じてチェックアウト画面内でSEPA Credit TransferまたはSEPA Instant Credit Transferを開始し、承認まで確認する都度型の口座振込です。マンデートに基づくSEPA Direct Debitや入金待ち型の送金案内方式とは区別されます。
ユーロ移行に伴いクロアチアの銀行口座はすべてEUR口座となり、EU即時決済規則(IPR)が定めたSCT Instの受取(2025年1月)・送金(2025年10月)義務もクロアチアの銀行にそのまま適用されました。即時振込の手数料を一般振込より高く設定することも禁止されているため、新興ユーロ圏であっても口座間のリアルタイム振込インフラは既存のユーロ圏諸国と同じスタートラインに立っています。スキームの管理主体も同じくEuropean Payments Council(EPC)です。
導入判断の核心は顧客の区分です。アドリア海沿岸の観光シーズンの売上はクロアチアの口座を持たない外国人訪問客が主導するためカード・ウォレットが適しており、PISPで開始するSEPA振込が力を発揮するのは現地口座を持つ居住顧客です。長期レンタルやプレミアムサービスの利用権のように金額が大きく反復契約ではない都度決済において、居住顧客にカードの代わりに口座決済を開く用途として捉えるのが現実的です。
居住顧客がチェックアウトに入ると、一覧から自分の銀行を選ぶことで決済が始まります。振込指図サービス(PISP)が金額と受取情報を入力した承認リクエストを当該銀行のアプリ・インターネットバンキングへ伝達し、顧客の本人認証が終わればその場で承認が確定します。SCT Inst接続区間では入金まで数秒、それ以外は通常のSEPA振込のスケジュールです。受け取られたユーロ建て代金のその後の経路は一つです。ヘクトファイナンシャルが両替し、韓国の加盟店の契約通貨(USD・KRW・JPYのいずれか)で精算します。
ヘクトファイナンシャルはPSD2の認可を受けた振込指図サービスパートナーとの連携を通じて、韓国の加盟店がクロアチアのSEPAチェックアウトを導入できるよう支援します。承認と同時に結果が確定する仕組みであるため、在庫処理・注文確定ロジックをリアルタイム承認フローに合わせて設計することをお勧めします。
※ 本セクションは一般的な対応手続きを説明するものであり、特定の加盟店の実際の連携可否を保証するものではありません。正確な対応範囲と手数料はご相談を通じてご確認ください。
韓国の事業者を基準とした契約可否の確認
自社モール・オープンマーケット・モバイルアプリなど、オンライン販売チャネルの構成によって連携方式と優先順位が異なります
SEPA振込指図パートナーの加盟店ポリシー上の制限業種に該当するか事前確認が必要です
PSD2、SEPAなどEUの決済規定に従っているか確認が必要です(下記の公式出典を参照)
観光繁忙期による売上変動が大きい市場ほど紛争リスクは見積もりにくいコストになりますが、SEPAの都度振込はこの変数自体が小さいです。顧客が銀行アプリで直接承認して送り出すプッシュ型決済であるためカードのチャージバック手続きがなく、自動引き落とし(SDD)の8週間無条件返金権の対象でもないからです。留意点は逆方向にあります。振込は完了と同時に最終確定するため、長期レンタルの中途解約やクロアチアの消費者による14日間のクーリングオフのような返金事由が生じた場合は、加盟店が顧客の口座へ新たに振込を送って返還する必要があります。精算はヘクトファイナンシャルがEURを受け取った後に両替し、USD・KRW・JPYのうち契約通貨で支払い、サイクルは契約条件によります。
