Multibanco是葡萄牙支付基础设施运营商SIBS基于参考号码（Referência）的支付网络。消费者下单后获取号码，在网上银行或ATM上输入即可缴费，是葡萄牙消费者最为熟悉的支付方式。本文整理了韩国商户在接受这一支付习惯时需要了解的流程、结算结构及注意事项。
葡萄牙在线支付最大的特点在于拥有SIBS这一单一的国家级支付基础设施。Multibanco起源于1985年的ATM网络，如今已作为参考号码（Referência）支付方式在电商领域被广泛使用。消费者获取实体编号和参考号码后在网上银行或ATM缴费，这种方式贯穿了从公共事业费到在线购物的各类场景，已成为葡萄牙特有的支付习惯。由于能够覆盖不愿在线输入银行卡信息的消费群体，因此在进入葡萄牙市场时应优先考虑该方式。
由于支付确认可能延迟至消费者实际缴费的时点，Multibanco尤其适合能够保有一定期限库存的实物商品销售（时尚、电子产品、生活用品）或基于预约的服务（住宿、机票、课程）。若业务以需要即时确认的数字商品为主，建议与同属SIBS体系、可即时授权的移动支付方式MB WAY并行使用。
商户在下单阶段生成实体编号（Entidade）、参考号码（Referência）及金额后，消费者在自己的网上银行或就近的Multibanco ATM上输入该号码完成缴费。缴费确认后，Hecto Financial会通知支付完成，款项以欧元（EUR）收取，经换汇后进入结算流程。参考号码存在有效期，若在期限内未缴费订单将会失效，因此需要同步设计未缴费订单的自动取消及库存恢复逻辑。
通过Hecto Financial接入后，韩国企业无需与SIBS直接签约或在葡萄牙设立当地法人，即可考虑引入Multibanco参考号码支付。但实际是否可支持及具体条件（结算周期、手续费、货币选项）会因商户所属行业和交易规模而异，因此签约前需与Hecto Financial销售团队确认。
※ 本节内容仅为一般性支持流程说明，并不保证特定商户的实际可接入性。准确的支持范围与手续费请通过咨询确认。
确认以韩国企业身份是否可签约
自营商城、开放市场、移动应用等在线销售渠道构成不同，接入方式和优先级也会不同
需提前确认是否属于Multibanco运营方商户政策中的限制行业
需确认是否遵守PSD2、SEPA等欧盟支付法规（详见下方官方参考资料）
消费者在网上银行或ATM缴纳的欧元（EUR）款项，由Hecto Financial以当地货币收取后经过换汇，按韩国商户签约时选定的USD、KRW、JPY之一进行结算。结算周期依合同条款而定，由于参考号码支付的特性，只有缴费确认之后的交易才会纳入结算范围。退款多数情况下并非以撤销银行卡交易的方式处理，而是重新转账至消费者账户，因此需在签约前确认处理时限，同时欧盟远程销售法规规定消费者可在14天内撤回订单，这一点也应体现在退款政策中。
