Multibancoは、ポルトガルの決済インフラ運営会社SIBSによる参照番号(Referência)ベースの決済ネットワークです。注文時に発行された番号をホームバンキングやATMで入力して支払う、ポルトガルの消費者にとって最も馴染みのある方式です。韓国の加盟店がこの決済文化を受け入れる際に確認すべきフロー・精算の仕組み・注意点を整理しました。
ポルトガルのオンライン決済における最大の特徴は、SIBSという単一の国家決済インフラです。1985年にATMネットワークとしてスタートしたMultibancoは、今日では参照番号(Referência)決済としてeコマースで広く利用されており、エンティティ番号と参照番号を発行してもらいホームバンキングやATMで支払う方式は、公共料金からオンラインショッピングまで貫くポルトガル特有の決済習慣として定着しています。カード情報をオンラインで入力することに抵抗を感じる消費者層まで取り込むことができるため、ポルトガル進出時に優先的に検討すべき対象です。
決済完了が参照番号の支払い時点まで遅延する可能性があるため、一定期間在庫を確保できる実物商品の販売(ファッション・電子製品・生活用品)や、予約ベースのサービス(宿泊・航空券・講座)に特に適しています。即時確定が必要なデジタル商品が中心の場合は、同じSIBS系列のモバイル即時承認手段であるMB WAYとの併用構成を推奨します。
加盟店が注文段階でエンティティ(Entidade)・参照番号(Referência)・金額を発行すると、消費者は自身のホームバンキングまたは最寄りのMultibanco ATMで該当の番号を入力して支払います。支払いが確認された時点でヘクトファイナンシャルが決済完了を通知し、代金はユーロ(EUR)で受け取られた後、両替を経て精算手続きに入ります。参照番号には有効期限があり、期限内に未払いの場合は注文が失効するため、未払い注文の自動取消・在庫復元ロジックを併せて設計する必要があります。
ヘクトファイナンシャルを通じて連携すると、韓国の法人がSIBSとの直接契約やポルトガル現地法人の設立なしにMultibanco参照番号決済の導入を検討できます。実際の対応可否や条件(精算サイクル、手数料、通貨オプション)は加盟店の業種と取引規模によって異なるため、契約前にヘクトファイナンシャルの営業担当への確認が必要です。
※ 本セクションは一般的な対応手続きを説明するものであり、特定の加盟店における実際の連携可否を保証するものではありません。正確な対応範囲と手数料は、ご相談を通じてご確認ください。
韓国の事業者を基準とした契約可否の確認
自社モール・オープンマーケット・モバイルアプリなど、オンライン販売チャネルの構成によって連携方式と優先順位が変わります
Multibanco運営会社の加盟店ポリシー上の制限業種に該当するか、事前確認が必要です
PSD2、SEPAなどEUの決済規制に準拠しているか確認が必要です(下記の公式参考資料を参照)
消費者がホームバンキングやATMで支払ったユーロ(EUR)の代金は、ヘクトファイナンシャルが現地通貨のまま受け取った後、両替を経て、韓国の加盟店に契約時に選択したUSD・KRW・JPYのいずれかの通貨で精算されます。精算サイクルは契約条件に従い、参照番号決済の特性上、支払い確認時点以降の取引のみが精算対象に含まれます。返金はカードの取消ではなく、消費者の口座への再送金方式で処理される場合が多いため、処理期限を契約前に確認する必要があり、EUの遠隔販売規制により消費者が14日以内に申込みを撤回できる点も返金ポリシーに反映しておく必要があります。
