克罗地亚是银行卡支付已成为日常习惯的欧元区市场，自 2023 年引入欧元以来，线上银行卡支付与数字钱包的使用持续增长。尤其在旅游旺季，德国、意大利等西欧游客往往直接沿用在本国已习惯使用的 Apple Pay，因此可同时覆盖当地消费者与外国游客。Apple Pay 的方式是将注册在 iPhone、Apple Watch 上的银行卡进行令牌化处理，并通过 Face ID、Touch ID 完成授权，商户不会接触到真实卡号。

在线上场景中，已注册的银行卡可实现一键支付，因此在移动端占比较高的住宿、机票、活动预订等业务，以及支付放弃率直接影响业绩的数字内容行业，尤其值得考虑引入。若面向克罗地亚消费者进行一般性电商销售，将其作为银行卡支付的辅助方式配置即可。

消费者在支付页面选择 Apple Pay 后，设备中注册的银行卡以令牌形式提交，并通过 Face ID、Touch ID 生物识别完成授权。该生物识别方式满足 PSD2 要求的强客户认证（SCA），可减少因额外认证步骤造成的支付放弃。授权后的欧元（EUR）款项由 Hecto Financial 收取并完成兑换，再按选定货币（USD、KRW、JPY）向韩国商户结算。

韩国法人可通过 Hecto Financial 接入，无需在克罗地亚当地履行签约手续即可评估引入 Apple Pay 支付。但支持的卡组织网络及地区范围、具体条件（结算周期、手续费、货币选项）会因行业和交易规模而异，签约前需通过咨询确认。

• 企业注册国家

  确认是否可按韩国企业身份签约

• 销售渠道

  自营商城、开放市场、移动应用等线上销售渠道的构成不同，接入方式和优先级也会随之变化

• 经营商品类别

  需事先确认是否属于 Apple Pay 运营方商户政策中的限制行业

• 遵守欧盟监管规定

  需确认是否遵守 PSD2、SEPA 等欧盟支付规定（参见下方官方信息来源）

通过 Apple Pay 授权的克罗地亚交易款项，以欧元（EUR）计价由 Hecto Financial 收取，韩国商户的结算则在兑换后按合同约定的 USD、KRW、JPY 货币之一进行（结算周期以合同条款为准）。退款以原支付卡冲正的形式处理，因此如果所属行业面临较多欧盟消费者 14 天撤单权的请求，建议提前梳理好取消及部分退款流程。

• 克罗地亚国家银行 — Hrvatska narodna banka（HNB）有关克罗地亚支付系统及相关监管的官方信息。如本页内容与实际规定存在差异，以官方信息来源为准。