Pay by Bankは、消費者がチェックアウトで銀行を選び、自分の銀行アプリで認証すると、口座から加盟店側へ直接振り込まれる、ヨーロッパ全域対応のA2A決済方式です。カードネットワークを経由しない決済経路を求める事業者向けのページです。
PSD2が実現した口座アクセスの開放を土台に、ヨーロッパではカード手数料・チャージバックの構造を回避するA2A決済が着実に拡大しています。EUの即時決済規制によりユーロ圏の銀行のSEPAインスタント振込への対応が義務化されたことで、振込速度の問題も解消される傾向にあります。口座中心の決済習慣が強いドイツは、この方式が自然に受け入れられる市場に属しています。
客単価が高くカード手数料の負担が大きい商品群、またはチケット・旅行のように支払いの確実性が重要な業種で、カード・ウォレットの補完経路として検討する価値があります。総称の概念は Open Banking のページで、実装PSPの事例は Trustly のページでご確認いただけます。
チェックアウトで消費者が取引銀行を選択すると銀行アプリに切り替わり、強力な顧客認証(SCA)を完了した瞬間に消費者の口座から振込が実行されます。金額と受取人が事前に指定された状態で承認のみを行う仕組みであるため、口座番号の入力ミスといった手動振込にありがちな誤りの余地がありません。
Pay by Bankは銀行のカバレッジが成否を左右するため、ドイツの主要銀行や信用組合系の口座を幅広くカバーする構成かどうかを、連携前に確認する必要があります。
※ 本セクションは一般的な対応手続きを説明するものであり、特定の加盟店の実際の連携可否を保証するものではありません。正確な対応範囲と手数料はご相談を通じてご確認ください。
韓国の事業者を基準とした契約可否の確認
自社モール・オープンマーケット・モバイルアプリなど、オンライン販売チャネルの構成によって連携方式と優先順位が変わります
Pay by Bank (Europe)運営会社の加盟店ポリシー上、制限業種に該当しないか事前確認が必要です
PSD2、SEPAなどEUの決済規制に準拠しているかの確認が必要です(下記の公式参考資料を参照)
振り込まれた代金はユーロ(EUR)の状態でヘクトファイナンシャルに受け取られた後、両替手続きを経て、最終的に韓国の加盟店にはUSD・KRW・JPYのうち契約で選択した通貨が入金されます。精算サイクルは契約条件によります。
A2A決済には承認取消型の返金がないため、14日間のクーリングオフなどEU消費者からの返金要求には、再振込ベースのプロセスで対応するよう設計する必要があります。
