Bancontact mobileは、ベルギーの消費者がPayconiq by BancontactアプリでQRコードをスキャンするか、アプリ内で直接承認するモバイル決済経路です。カード番号の入力なしにスマートフォンだけで決済が完了する方式で、モバイル中心のショッピング顧客をターゲットとする事業者のために、導入条件と精算構造を整理しました。
ベルギーのオンライン決済の基本がBancontactスキームであるという事実は変わりませんが、決済が行われる機器は急速にスマートフォンへと移っています。Payconiq by Bancontactアプリは銀行口座と直結しており、QRスキャン・アプリ承認だけで決済が完了し、カード情報の入力ステップがないためモバイル画面での離脱が少なくなっています。ベルギーの銀行業界が共同で推進するスキームであるため、消費者の信頼面でも別途の説得は必要ありません。
モバイルウェブ・アプリの売上比率が高い事業者や、SNSチャネル・アプリプッシュ通知を活用したプロモーションを展開する事業者であれば、カード入力型決済よりも決済完了率で有利になる場合があります。デスクトップウェブ中心のカード決済経路についてはBancontact cardページで別途ご案内しています。
モバイルウェブでは決済ボタンがPayconiq by Bancontactアプリを直接呼び出し、デスクトップ画面ではQRコードが表示されて消費者がアプリでスキャンします。アプリ内でPINまたは生体認証により承認する瞬間、口座からの引き落としと承認通知がリアルタイムで行われ、このアプリ内認証自体がPSD2の求めるSCA(強力な顧客認証)を満たします。承認された取引はヘクトファイナンシャルが仲介してユーロ(EUR)建ての代金を受け取ります。
ヘクトファイナンシャルを通じて連携すれば、韓国の法人は別途ベルギー現地との契約なしにPayconiq by Bancontactアプリ決済の導入を検討できます。カード決済経路と同じ契約にまとめられるか、チャネル(モバイルウェブ・アプリ・デスクトップQR)ごとの条件がどう異なるかは業種・取引規模によって異なるため、契約前にお問い合わせによる確認が必要です。
※ 本セクションは一般的な対応手続きを説明するものであり、特定の加盟店における実際の連携可否を保証するものではありません。正確な対応範囲と手数料は、お問い合わせを通じてご確認ください。
韓国の事業者を基準とした契約可否の確認
自社ECサイト・オープンマーケット・モバイルアプリなど、オンライン販売チャネルの構成によって連携方式と優先順位が異なります
Bancontact mobile運営会社の加盟店ポリシー上、制限業種に該当しないか事前確認が必要です
PSD2、SEPAなどEUの決済規定に準拠しているか確認が必要です(下記の公式参考資料を参照)
アプリ承認時点でユーロ(EUR)建てで引き落とされた代金をヘクトファイナンシャルが受取・両替し、韓国の加盟店への精算は契約で選択したUSD・KRW・JPYのいずれか一つでのみ行われ、サイクルは契約条件に従います。返金は元取引を基準とした返金トランザクションとして処理され、EU遠隔販売に適用される14日間の解約権要請に対応するプロセスを整えておくと、紛争の発生を減らせます。
