爱沙尼亚是基于 X-Road 的电子政务与全民电子身份证普及程度领先的数字政府先行国家，在电商支付领域，消费者跳转到自己的网上银行完成转账授权的「银行链接(pangalink)」方式也很早就成为标准。自 2011 年加入欧元区以来，所有账户均纳入 SEPA 体系，因此银行转账即使没有银行卡，也是能够触达绝大多数爱沙尼亚消费者的基本支付路径。

银行转账尤其适合客单价较高、银行卡额度受限的家具、家电、B2B 类交易，也适合希望规避银行卡手续费与拒付结构的商户。通过单个开放银行 PSP（例如 Trustly）进行接入，与承接普通 SEPA 转账的角色并不相同，请结合下方对比表梳理审查范围。

消费者在支付页面选择自己的银行后，会跳转至该银行的认证页面，通过 Smart-ID、Mobiil-ID、身份证等电子身份方式完成身份验证后授权转账。这一银行认证流程本身即履行了 PSD2 的 SCA（强客户认证）要求。经授权的款项由 Hecto Financial 以欧元收取；由于普通 SEPA 转账会因银行处理时点不同而存在到账确认的时间差，因此需要设计订单与到账的对账流程。

通过 Hecto Financial 接入后，韩国法人无需与爱沙尼亚各银行单独签约，即可评估接受银行转账支付。实际是否可支持及具体条件（结算周期、手续费、货币选项）会因商户的行业、交易规模、转账方式构成而不同，因此签约前需与 Hecto Financial 销售团队确认。

• 企业注册国家

  确认是否符合韩国企业签约条件

• 销售渠道

  自营商城、开放市场、移动应用等在线销售渠道的构成不同，接入方式与优先级也会不同

• 经营商品类别

  需事先确认是否属于 Bank transfer 运营方商户政策中的限制行业

• EU 监管合规

  需确认是否遵循 PSD2、SEPA 等欧盟支付法规（请参见下方官方来源）

通过银行转账收到的欧元(EUR)款项将先汇入 Hecto Financial 的收款账户，经换汇流程后，按与韩国商户签约时约定的 USD、KRW、JPY 中的一种货币支付。结算周期以合同条款为准。转账支付与银行卡不同，不存在拒付概念，因此坏账风险较低，但根据欧盟远程销售法规，消费者可在 14 天内撤销合同，因此需提前建立包括确认退款账户等的退款流程。

• 爱沙尼亚中央银行 (Eesti Pank)爱沙尼亚支付系统及相关监管的官方信息。若本页内容与实际法规存在差异，以官方来源为准。