Pay by Bank는 특정 브랜드가 아니라 PSD2 오픈뱅킹 API로 소비자 계좌에서 가맹점으로 직접 이체(A2A)를 일으키는 결제 방식의 총칭입니다. 은행 링크 전통이 강한 핀란드에서의 활용 기준을 다룹니다.
Pay by Bank는 PSD2 오픈뱅킹 API를 통해 소비자 계좌에서 대금을 직접 이체시키는 A2A(account-to-account) 결제의 총칭으로, 카드망을 거치지 않아 수수료 구조가 단순하고 차지백이 없다는 특징이 있습니다. 은행 링크 결제(verkkomaksu)로 계좌 결제에 이미 익숙한 핀란드 소비자에게는 새 습관을 요구하지 않는 방식이며, 그 전통을 표준화된 API 위로 옮긴 경로라고 볼 수 있습니다.
핀란드를 포함해 유럽 여러 국가에 동시 진출하면서 국가별 개별 수단을 일일이 붙이는 대신 하나의 A2A 레일로 묶으려는 가맹점, 고액·저환불 업종(여행, 디지털 서비스, B2B성 거래)에 특히 적합합니다. 핀란드 전용 은행 링크 방식은 Online Banking Finland, 개별 PSP 브랜드는 Trustly 페이지를 참고하시기 바랍니다.
소비자가 체크아웃에서 거래 은행을 선택하면 오픈뱅킹 API가 해당 은행의 인증 절차(모바일 뱅킹 앱 확인 등)를 호출하고, 소비자가 승인하면 SEPA 이체·즉시이체로 대금이 이동합니다. 은행 인증 단계가 PSD2의 SCA 요건을 충족하는 구조입니다. 이체된 유로(EUR) 대금은 헥토파이낸셜이 수취·환전해 USD·KRW·JPY 중 계약 통화로 국내 가맹점에 정산합니다.
헥토파이낸셜을 통해 연동하면 국내 법인이 유럽 각국 오픈뱅킹 사업자와 개별 계약을 맺지 않고도 핀란드를 포함한 A2A 결제 수용을 검토할 수 있습니다. 국가·은행별 커버리지와 즉시이체 지원 여부는 계약 전 확인이 필요합니다.
※ 본 섹션은 일반적인 지원 절차를 설명하는 것이며, 특정 가맹점의 실제 연동 가능 여부를 보장하지 않습니다. 정확한 지원 범위와 수수료는 상담을 통해 확인하시기 바랍니다.
국내 사업자 기준 계약 가능 여부 확인
자사몰·오픈마켓·모바일 앱 등 온라인 판매 채널 구성에 따라 연동 방식과 우선순위가 달라집니다
Pay by Bank (Europe) 운영사의 가맹점 정책상 제한 업종에 해당하는지 사전 확인이 필요합니다
PSD2, SEPA 등 EU 결제 규정을 따르는지 확인이 필요합니다 (하단 공식 출처 참고)
A2A로 이체된 대금은 헥토파이낸셜이 유로(EUR)로 수취한 뒤 환전 절차를 거쳐, 계약 시 선택한 USD·KRW·JPY 중 한 통화로 국내 가맹점에 정산합니다. 이체 기반이라 차지백 리스크는 없으나 환불은 가맹점 주도의 반환 이체로 처리되므로, 14일 청약철회를 포함한 환불 요청의 처리 시한을 운영 정책에 반영해 두시기 바랍니다.
