Pay by Bankは特定のブランドではなく、PSD2オープンバンキングAPIによって消費者の口座から加盟店へ直接振込(A2A)を発生させる決済方式の総称です。銀行リンクの伝統が強いフィンランドでの活用基準を扱います。
Pay by BankはPSD2オープンバンキングAPIを通じて消費者の口座から代金を直接振り込ませるA2A(account-to-account)決済の総称であり、カードネットワークを経由しないため手数料構造が単純で、チャージバックがないという特徴があります。銀行リンク決済(verkkomaksu)によって口座決済にすでに馴染んでいるフィンランドの消費者には、新しい習慣を求めない方式であり、その伝統を標準化されたAPI上に移した経路と見ることができます。
フィンランドを含む欧州複数国へ同時に進出する際、国ごとに個別の手段を一つずつ追加するのではなく一つのA2Aレールにまとめようとする加盟店、高額・低返金業種(旅行、デジタルサービス、B2B性の取引)に特に適しています。フィンランド専用の銀行リンク方式はOnline Banking Finland、個別PSPブランドはTrustlyページをご参照ください。
消費者がチェックアウトで取引銀行を選択すると、オープンバンキングAPIがその銀行の認証手続き(モバイルバンキングアプリの確認など)を呼び出し、消費者が承認するとSEPA振込・即時振込で代金が移動します。銀行認証の段階がPSD2のSCA要件を満たす構造です。振り込まれたユーロ(EUR)代金はヘクトファイナンシャルが受け取り・両替してUSD・KRW・JPYのうち契約通貨で韓国の加盟店に精算します。
ヘクトファイナンシャルを通じて連携すれば、韓国の法人が欧州各国のオープンバンキング事業者と個別に契約を結ばなくても、フィンランドを含むA2A決済の受け入れを検討できます。国・銀行別のカバレッジと即時振込対応の有無は契約前の確認が必要です。
※ 本セクションは一般的な対応手続きを説明するものであり、特定の加盟店における実際の連携可否を保証するものではありません。正確な対応範囲と手数料は相談を通じてご確認ください。
韓国の事業者を基準とした契約可否の確認
自社サイト・オープンマーケット・モバイルアプリなどオンライン販売チャネルの構成によって連携方式と優先順位が変わります
Pay by Bank (Europe)運営会社の加盟店ポリシー上、制限業種に該当するかの事前確認が必要です
PSD2、SEPAなどEUの決済規定に従っているかの確認が必要です(下記の公式参考資料を参照)
A2Aで振り込まれた代金は、ヘクトファイナンシャルがユーロ(EUR)で受け取った後、両替手続きを経て契約時に選択したUSD・KRW・JPYのいずれかの通貨で韓国の加盟店に精算します。振込ベースのためチャージバックのリスクはありませんが、返金は加盟店主導の返還振込で処理されるため、14日間のクーリングオフを含む返金請求の処理期限を運用ポリシーに反映しておいてください。
