Klarnaは、スウェーデンのKlarna Bank ABが銀行ライセンスを基盤に運営する欧州最大級のBNPLサービスです。カード決済が一般的なスペインで、後払い・分割オプションによってカート放棄を減らしたい事業者のために、導入判断の基準と精算の仕組みをまとめました。
スペインのeコマースは南欧で最大規模であり、決済はカードが基本でありながら、銀行業界共同サービスのBizumが急速に地位を広げている構図です。このような市場において、Klarnaは即時決済(Pay Now)だけでなく後払いインボイス(Pay Later)・分割決済までを一つのブランドで提供し、カードの利用限度額や即時の支出負担を理由に購入を後回しにする顧客を引き留める役割を果たします。
ファッション・ビューティー・家電のように顧客単価が高く返品が多い業種、または初回購入の転換が重要なD2Cブランドであれば、Klarnaの後払いオプションが転換率を補完する仕組みになり得ます。同じBNPLの範疇でも、フランス系のOney(カード3回/4回分割)、イタリア系のScalapay(3回分割)とはモデルが異なるため、ターゲットとする顧客単価や顧客層に応じて組み合わせを設計してください。
消費者がチェックアウトでKlarnaを選択すると、Klarnaがリアルタイムで信用審査を行い、後払いまたは分割の条件を提示します。承認されると加盟店への代金はKlarnaが立て替える構造で確定します。消費者の未払いリスクは原則Klarnaが負い、ヘクトファイナンシャルはこの代金をユーロ(EUR)で受け取った後、両替を経て韓国の加盟店に精算します。
ヘクトファイナンシャルを通じて連携すれば、韓国の法人がスペイン現地の契約なしにKlarnaの導入を検討できます。BNPLは業種・顧客単価別の承認ポリシーがカードよりも細分化されているため、実際の対応可否や条件(精算サイクル、手数料、通貨オプション)は契約前に営業チームへの確認が必要です。
※ 本セクションは一般的な対応手続きを説明するものであり、特定の加盟店の実際の連携可否を保証するものではありません。正確な対応範囲や手数料については、お問い合わせによりご確認ください。
韓国の事業者を基準に契約可能かどうかの確認
自社ECサイト・オープンマーケット・モバイルアプリなど、オンライン販売チャネルの構成によって連携方式と優先順位が異なります
Klarna運営会社の加盟店ポリシー上、制限業種に該当しないか事前確認が必要です
PSD2、SEPAなどEUの決済規定に従っているかの確認が必要です(下記の公式参考資料を参照)
消費者が後払い・分割で支払っても、加盟店への代金は承認時点を基準に確定し、ヘクトファイナンシャルがユーロ(EUR)で受け取った後、両替を経てUSD・KRW・JPYのうち契約通貨で精算します。返品・一部返金が多い業種は、Klarnaの返金反映手続きと精算からの差し引き方式を契約前に確認する必要があり、EU遠隔販売の14日間のクーリングオフが行使された際の分割スケジュールの取消処理も併せて確認しておく事項です。
