Apple Payは、iPhone・Apple Watchに登録したカードをFace ID・Touch IDで決済するトークン化ウォレットです。カードが基本の決済手段であるスペインで、モバイルチェックアウトの離脱を減らす仕組みとしての導入判断基準をまとめました。
スペインのオンライン決済はカードが事実上の基本手段であり、そこに銀行共同アプリのBizumが急速に広がっている構造です。Apple Payは新たな決済アカウントを作る手段ではなく、すでに保有しているカードをより速く安全に使えるようにするレイヤーであり、カード番号の入力なしに生体認証だけで決済が完了するため、モバイルウェブ・アプリのチェックアウトにおける離脱率を下げる効果があります。
モバイルトラフィックの比率が高いファッション・旅行・チケット・サブスクリプション型サービス、iOS利用者の顧客単価が高いプレミアムブランドであれば、優先的な検討対象です。PSD2が求める強力な顧客認証(SCA)を生体認証によって自然に満たせる点も、欧州市場におけるApple Payの実質的な利点です。
消費者が決済段階でApple Payを選択し、Face ID・Touch IDで承認すると、実際のカード番号の代わりにトークン化された機器アカウント番号でカード承認手続きが進みます。この生体認証がPSD2の強力な顧客認証(SCA)要件を満たします。承認された代金はヘクトファイナンシャルがユーロ(EUR)で受け取った後、両替を経て韓国の加盟店に精算されます。
ヘクトファイナンシャルを通じたカード決済連携の上にApple Payを有効化する方式で検討が進みます。韓国の法人がスペイン現地の契約なしに導入を検討できますが、実際の対応範囲や条件(精算サイクル、手数料、通貨オプション)は業種・取引規模によって異なるため、契約前の確認が必要です。
※ 本セクションは一般的な対応手続きを説明するものであり、特定の加盟店の実際の連携可否を保証するものではありません。正確な対応範囲や手数料については、お問い合わせによりご確認ください。
韓国の事業者を基準に契約可能かどうかの確認
自社ECサイト・オープンマーケット・モバイルアプリなど、オンライン販売チャネルの構成によって連携方式と優先順位が異なります
Apple Pay運営会社の加盟店ポリシー上、制限業種に該当しないか事前確認が必要です
PSD2、SEPAなどEUの決済規定に従っているかの確認が必要です(下記の公式参考資料を参照)
精算の流れはカード決済と同様にユーロ(EUR)の売上として計上され、ヘクトファイナンシャルがユーロを受け取った後に両替を経て、USD・KRW・JPYのうち契約時に選択した通貨で支払われる順序で処理されます。返金は元のカード取引の取消で行われ、EU消費者の14日間のクーリングオフ権に基づく返品・返金が多い業種は、取消反映にかかる期間を事前に確認しておくとよいでしょう。
