ACH Direct Debitは、Nachaがルールを統括するアメリカのACH網を通じて、消費者の銀行口座から代金を引き落とす決済方式です。サブスクリプション・定期課金に強い一方で、電子資金移動規定(Reg E)における消費者の異議申立権と引き落とし返還のリスクを必ず理解した上で設計する必要がある手段です。
アメリカの口座決済の中核であるACH網は、年間300億件を超える資金移動を処理し、給与・公共料金・保険料・サブスクリプション料金の請求における事実上の標準として使われています。カードに比べて1件あたりのコストが低く、有効期限切れや再発行によって決済が途切れることがないため、繰り返し請求モデルにおいてカード決済の弱点を補う手段として、オンライン加盟店での導入が広がっています。
月額サブスクリプション型のSaaS・コンテンツメンバーシップ・定期配送のように、同じ金額が繰り返し請求される事業構造で最も効用が大きくなります。ただし、消費者はReg Eに基づき口座明細書の基準で60日以内に無承認の引き落としに異議を申し立てることができ、引き落としの失敗・返還(リターン)もカードより確定が遅くなるため、未収発生時の再請求・サービス停止のポリシーを併せて設計する必要があります。
消費者がルーティング番号・口座番号を入力するか口座認証の手続きを経て引き落としに同意すると、Nachaが定めるWEB引き落としルールに基づく口座有効性確認の後、ACH網を通じて引き落としが開始されます。引き落としの確定までには通常1~3営業日かかり(当日処理のオプションもあります)、残高不足・口座エラー・消費者からの異議申し立てが発生した場合は、返還コードとともに取引が戻ってくることがあります。確定した代金はヘクトファイナンシャルがUSDで受け取り、両替の上、契約通貨で支払います。
ヘクトファイナンシャルを通じて、韓国の法人を基準にアメリカのACH引き落とし決済の導入を検討することができます。ただし、引き落とし同意(マンデート)の記録保管、返還率の管理など、Nachaルール上の加盟店の義務がカードよりも具体的であるため、業種・請求モデルごとの適用要件を契約前に営業チームと一緒に確認する必要があります。
※ 本セクションは一般的な対応手続きを説明するものであり、特定の加盟店の実際の連携可否を保証するものではありません。正確な対応範囲および手数料は、ご相談を通じてご確認ください。
韓国の事業者を基準とした契約可否の確認
自社ECサイト・オープンマーケット・モバイルアプリなど、オンライン販売チャネルの構成によって連携方式と優先順位が異なります
ACH Direct Debit運営会社の加盟店ポリシー上、制限業種に該当しないか事前確認が必要です
アメリカの決済・外国為替関連規定(連邦・州の消費者保護およびカードネットワークのルールを含む)に従っているか確認が必要です(下部の公式情報源を参照)
精算の仕組みは引き落としの確定を前提としています。ACH引き落としが確定した代金をヘクトファイナンシャルがUSDで受け取り、両替を経て契約時に選択したUSD・KRW・JPYのいずれかの通貨で支払います。引き落とし後もReg Eの異議申立期限(60日)以内は消費者の異議によって代金が返還される可能性があるため、精算周期とは別に返還時の差引処理方法を契約条件で必ず確認する必要があります。
