イギリスは年間取引規模でヨーロッパ最大かつ世界3位圏のeコマース市場であり、カード・デジタルウォレットに続いてBNPL(先に購入し後で支払う)がオンライン決済の一つの軸として定着しています。Klarnaはスウェーデンの銀行免許を保有するヨーロッパ最大のBNPL事業者で、イギリスでは後払い(Pay Later)・分割と即時決済(Pay Now)を併せて提供しています。イギリス政府がBNPLをFCAの監督下に置く法制化を進めてきたことから、規制対応力のある大手事業者であるという点も検討要素です。

ファッション・ビューティー・家電のように客単価が中程度以上で返品が多いカテゴリーでは、Klarnaの後払いオプションがイギリス消費者の「受け取ってから支払う」という好みと結びつき、カート離脱を減らす効果があります。隔週4回分割に特化したClearpay、長期分割中心のAffirmとは決済モデルが異なるため、ターゲットの客単価・年齢層に応じて組み合わせをご検討ください。

イギリスの消費者がチェックアウトでKlarnaを選択すると、Klarnaがリアルタイム審査を行って後払い・分割条件を承認し、商品代金はKlarnaが加盟店側に先払いします。その後、消費者はKlarnaに一括後払いまたは分割で返済します。ヘクトファイナンシャルはこの取引を単一のAPIで中継し、発生した代金をGBPで受け取ります。イギリスはEU脱退後も独自のUK-SCA(強力な顧客認証)規定を実施しており、Klarnaアカウントの認証段階でこれに準じた本人確認が適用されます。

ヘクトファイナンシャルを通じて連携すれば、韓国の法人がイギリス現地法人の設立やKlarnaとの直接契約なしに導入を検討できます。BNPLの特性上、業種制限や加盟店審査が一般的なカードより厳しい場合があり、精算周期・手数料・対応可否は業種と取引規模によって異なるため、契約前にヘクトファイナンシャルの営業チームへの確認が必要です。

• 事業者登録国

  韓国の事業者を基準とした契約可否の確認

• 販売チャネル

  自社ECサイト・オープンマーケット・モバイルアプリなど、オンライン販売チャネルの構成によって連携方式と優先順位が異なります

• 取扱商品カテゴリー

  Klarna運営会社の加盟店ポリシー上、制限業種に該当しないか事前確認が必要です

• イギリスの規制確認

  イギリスはEU非加盟国であり、FCAが別途規制権を行使し、BNPLをFCAの監督下に置く法制化が進められてきました。導入時点の規制状況の確認が必要です

イギリスの消費者が決済した代金は、ヘクトファイナンシャルがGBPで受け取った後、両替を経て、韓国の加盟店にはUSD・KRW・JPYのうち契約時に選択した通貨で精算します。精算周期は契約条件に従います。返金時にはKlarnaの消費者返済スケジュールの調整も併せて行われ、イギリス消費者契約規則(Consumer Contracts Regulations)上のオンライン購入14日間キャンセル権が適用される商品カテゴリーであれば、返品・返金ポリシーをこれに合わせて設計する必要があります。

• イギリス金融行動監視機構(FCA)・イングランド銀行(Bank of England)イギリスの決済システム・監督規定に関する公式情報です。本ページの内容と実際の規定が異なる場合は、公式情報源が優先されます。