フランスのオンライン決済の既定値はCartes Bancaires(CB)カードです。ところが航空券を複数枚、高級家電、パッケージ旅行のように決済額が大きくなると、カードの利用枠という天井が先に現れます。このページのSEPAはまさにその地点を狙った口座決済です。EPCが直接管掌するSCT/SCT Instスキームをオープンバンキングの振込指図(PSD2 PIS)でチェックアウトに接続し、顧客が自分の銀行アプリで認証一回で口座から直ちに支払う都度振込であり、マンデートが必要なSEPA Direct Debitでも複数国の連携をまとめたPSPの商品でもなく、スキームそのものを扱います。
フランスはSEPAの発足時から参加してきた中核市場であり、IPRの義務化により2025年1月からSCT Instの受取が、10月から送金がフランスの銀行において規制で保障された機能となりました。ここで言うSEPAはPSPがブランディングした決済商品ではなく、EPCが規則集で管掌する単一の公式振込スキームであり、振込指図サービス(PISP)を決済画面に接続すれば顧客は決済の途中で自分の銀行アプリへ移り承認を押すだけです。
CBカードが支配する市場において、この手段の位置は明確です。カードの利用枠と手数料が負担になる高額の都度取引 — 家電、航空券、旅行商品のような一度限りの購入 — で口座残高を基準に決済できる代替手段だからです。複数の欧州諸国の手段を一つの商品に統合したい場合はPay by Bank (Europe)のページを、フランスのSEPAレール自体の構造が気になる場合はこのページをご覧ください。
高級家電一台分をCBカードで決済しようとして利用枠に引っかかった顧客を思い浮かべてください。同じ注文をSEPAに回すと、顧客はチェックアウトで自分の銀行を選択し、振込指図サービス(PISP)が金額・受取人を入力して送った承認リクエストを銀行アプリで認証(SCA)して確定します。支払余力はカードの利用枠ではなく口座残高が基準となり、双方の銀行がSCT Instに対応していれば加盟店は数秒以内に入金確定を受けて発券や配送の処理をすぐに進められます(未対応の組み合わせは通常のSCTで営業日ベース最大1日)。その後EUR建ての代金はヘクトファイナンシャルが両替し、USD・KRW・JPYのうち契約通貨で韓国の加盟店に支払います。
ヘクトファイナンシャルはPSD2の認可を受けた決済指図サービスパートナーとの連携を通じて、韓国の加盟店がフランスのSEPAチェックアウトを導入できるよう支援します。承認と同時に結果が確定する仕組みであるため、在庫処理・注文確定ロジックをリアルタイム承認フローに合わせて設計することをお勧めします。
※ 本セクションは一般的な対応手続きを説明するものであり、特定の加盟店の実際の連携可否を保証するものではありません。正確な対応範囲と手数料はご相談を通じてご確認ください。
韓国の事業者を基準とした契約可否の確認
自社モール・オープンマーケット・モバイルアプリなど、オンライン販売チャネルの構成によって連携方式と優先順位が異なります
SEPA決済指図パートナーの加盟店ポリシー上の制限業種に該当するか事前確認が必要です
PSD2、SEPAなどEUの決済規定に従っているか確認が必要です(下記の公式出典を参照)
高額の都度決済ほどチャージバックが精算の最大の変数になりますが、この決済にはその変数自体がありません。顧客が銀行認証で直接開始したプッシュ型振込であるためカードネットワークの支払拒否手続きも、SEPA Direct Debitの8週間無条件返金権も介入しないからです。精算はヘクトファイナンシャルがEURを受取・両替し、USD・KRW・JPYのうち契約した通貨で契約サイクルに支払います。逆に旅行のキャンセルやフランスの消費者による14日間のクーリングオフのように代金を返さなければならないときは、完了した振込を取り消せないため加盟店が顧客の口座へ返還の振込を新たに実行する必要があります。
