キプロスの口座保有層は、ほかのユーロ圏市場とは趣が異なります。国際ビジネスハブという立地のため、CY IBAN口座の相当部分をオフショア法人と国際居住者が使っているからです。本ガイドはそうした口座保有顧客を対象とした「Pay by Bank」決済、すなわちオープンバンキング(PSD2 PIS)によってチェックアウトでSEPA Credit Transfer / Instant Credit Transferを開始し、承認まで一度に確認する都度振込を説明します。マンデート型の自動引き落とし(SEPA Direct Debit)も、入金確認を待つ送金案内方式もここには該当しません。
キプロスにおけるこの決済の対象は明確です。口座を持たない短期観光客ではなく、CY IBANであれ他のユーロ圏IBANであれ、SEPA口座を実際に使っている居住者・法人の顧客です。EUのIBAN差別禁止規定のおかげで口座がどの加盟国で発行されたかによって決済を拒否できないため、キプロスに住みながら他国のフィンテック口座を使う国際居住者のような顧客も同じ流れで受け入れられます。国境のない口座利用が制度として保障された市場であることが、キプロスにおけるこの手段の実効性を高めています。
インフラ要件も整っています。EU即時決済規則(IPR)がユーロ圏の銀行に課したSCT Instの受取(2025年1月)・送金(2025年10月)義務と、一般振込以下の手数料という原則は、キプロスの銀行にも同じように適用されます。European Payments Council(EPC)が管掌する標準スキームの上で、国際居住者の比率が高い顧客基盤の高額な都度決済を口座決済へ移す構図を検討できます。
決済の起点は銀行選択の画面です。顧客がキプロスの銀行であれ自分が使う他のユーロ圏の銀行であれ一つを選ぶと、PISPが受取人・金額が入力された振込承認リクエストをその銀行の認証環境へ引き渡します。顧客が銀行アプリで本人確認を終えれば承認がその場で成立し、SCT Instが接続された銀行同士では数秒以内に入金まで確定します。即時振込に未対応のケースは標準のSEPAスケジュールへ移ります。到着したEURはヘクトファイナンシャルが受取・両替し、USD・KRW・JPYのうち契約書で定めた通貨で韓国の加盟店に支払います。
ヘクトファイナンシャルはPSD2の認可を受けた振込指図サービスパートナーとの連携を通じて、韓国の加盟店がキプロスのSEPAチェックアウトを導入できるよう支援します。承認と同時に結果が確定する仕組みであるため、在庫処理・注文確定ロジックをリアルタイム承認フローに合わせて設計することをお勧めします。
※ 本セクションは一般的な対応手続きを説明するものであり、特定の加盟店の実際の連携可否を保証するものではありません。正確な対応範囲と手数料はご相談を通じてご確認ください。
韓国の事業者を基準とした契約可否の確認
自社モール・オープンマーケット・モバイルアプリなど、オンライン販売チャネルの構成によって連携方式と優先順位が異なります
SEPA振込指図パートナーの加盟店ポリシー上の制限業種に該当するか事前確認が必要です
PSD2、SEPAなどEUの決済規定に従っているか確認が必要です(下記の公式出典を参照)
国際顧客との取引でしばしば問題になるカード紛争のコストは、この決済には構造的に存在しません。口座の名義人が直接承認して送り出すプッシュ型振込であるためチャージバック手続きが成立せず、SDDの8週間無条件返金権とも無関係だからです。同じ理由で振込は完了と同時に最終確定し、キプロスの消費者による14日間のクーリングオフを含め返金が必要な状況では、加盟店が顧客の口座方向へ別途振込を実行することが唯一の返還経路です。このとき顧客の口座がCY IBANでなくても、IBAN差別禁止の原則により同じように返金の振込が可能です。売上の精算はヘクトファイナンシャルのEUR受取・両替を経てUSD・KRW・JPYのうち契約通貨で行われ、サイクルは契約条件によります。
